Kredit aufnehmen: Worauf Verbraucher jetzt achten sollten

Kredit aufnehmen: Worauf Verbraucher jetzt achten sollten

Ob Gaskosten, Lebensmittel, Tierarztkosten oder Erholungsurlaub: Alles wird teurer und Verbraucher kämpfen mit den finanziellen Auswirkungen. Während sich das Sparguthaben zum Luxusgut entwickelt, verschärft die Inflation die Situation für Privathaushalte zunehmend. Verbraucher, die einen Kredit zur Kostendeckung benötigen, sollten jetzt handeln. Denn auch die Kreditzinsen kennen derzeit nur eine Richtung.

Die Kreditkosten steigen kontinuierlich

Die Prognosen für die Weltwirtschaft sind alarmierend. Neben Unternehmen kämpfen derzeit viele Privathaushalte mit Geldsorgen. Nachdem viele Menschen ihr finanzielles Polster während der Corona-Pandemie aufstocken konnten, sieht die Situation inzwischen anders aus. »Nun dürften laut ifo-Institut diese Ersparnisse durch die hohe Inflation aufgebraucht sein«, fasst der Deutschlandfunk (DLF) in einem Beitrag zu den aktuellen Preissteigerungen zusammen. Zudem seien die Tarifgehälter in der ersten Jahreshälfte 2022 weniger stark gestiegen als die Verbraucherpreise. »Nach einer Analyse der gewerkschaftsnahen Hans #Böckler #Stiftung stiegen die Tariflöhne durchschnittlich um 2,9 Prozent«, heißt es beim #DLF weiter. In Anbetracht der stärker gestiegenen Verbraucherpreise habe sich ein »Reallohnverlust von 3,6 Prozent« ergeben.

• Obwohl auch die Kreditkosten steigen, kann Fremdkapital in finanziell angespannten Situationen helfen.
  
  
• Insbesondere Ratenkredite bringen Vorteile mit sich, weil sie gegenüber dem Überziehen des Girokontos weiterhin deutlich günstiger und mit Planungssicherheit verbunden sind.
  
  
• Während ein Dispositionskredit mit hohen Überziehungszinsen von teilweise mehr als 14 Prozent einhergeht, sind günstige Ratenkredite für unter 5 Prozent erhältlich.

Kreditangebote vergleichen – hohe Einsparungen möglich

Wie bei #Lebensmitteln und Energielieferanten lohnt sich bei Krediten der sorgfältige Vergleich der aktuellen Angebote. Die Zinsen unterscheiden sich zum Teil erheblich, wodurch das Sparpotenzial – je nach Kreditsumme und Bonität – bis in den hohen dreistelligen sowie unteren vierstelligen Bereich reichen kann. Verbraucher, die sich neben günstigen Konditionen eine möglichst schnelle Kreditzusage wünschen, werden oft bei Online Krediten fündig. Die Abwicklung erfolgt hier komplett digital und die Kosten sind aufgrund des geringeren bürokratischen Aufwands niedriger. Bei einem Kredit mit Sofortzusage von auxmoney sollen potenzielle Kreditnehmer sogar innerhalb weniger Minuten erfahren, ob das gewünschte Darlehen grundsätzlich genehmigt werden kann. Hierfür erfolgt eine Vorprüfung der Bonität und die Kreditkonditionen werden anhand von mehreren hundert relevanten Merkmalen berechnet.

Zweidrittelzinssatz hilft beim Orientieren

Bei der Angabe der Kreditzinsen dürfen Banken nicht nur mit dem besten Zinssatz werben, sondern müssen auf den Zweidrittelzinssatz zum Orientieren hinweisen: Dabei handelt es sich laut Preisangabenverordnung (PANGV) um den effektiven Zinssatz, den Minimum 2 Drittel der Kundschaft bezahlt. Diese Angabe ist vorgeschrieben, weil die günstigsten Zinssätze nur die Wenigsten tatsächlich erhalten. Top Zinsangebote sind Verbrauchern mit besster Bonität vorbehalten.

Tipp

Benötigen Verbraucher in den kommenden Monaten sowieso einen Ratenkredite, kann es ratsam sein, bereits jetzt vorzusorgen. Aufgrund der Entwicklungen am Weltmarkt befürchten viele Banken, dass Kreditnehmer ihre Kredite schon bald nicht mehr bedienen können und kalkulieren dieses erhöhte Risiko bereits jetzt mit ein. Die Folge sind steigende Zinsen und entsprechend hohe Kreditkosten.

Kreditrate bedarfsgerecht festlegen

Damit der Ratenkredit nicht in der Schuldenspirale endet, sind Verbraucher gut beraten, wenn sie den monatlichen Spielraum auf dem Konto realistisch einschätzen. Die Einnahmen abzüglich der gesamten Lebenshaltungskosten inklusive Fixkosten ergibt den Betrag, der für Kredite und Sparmaßnahmen zur Verfügung steht. Damit auch unvorhersehbare Ausgaben wie eine defekte Waschmaschine keinen finanziellen Notfall auslösen, sollte neben der Kreditrate ein monatlicher Puffer übrigbleiben. 

Kreditchancen steigern

Verbraucher mit negativen #Schufa Einträgen haben oft schlechte Karten bei der Kreditanfrage. Aber auch andere Faktoren können die Bonität negativ beeinflussen und die Chancen auf eine Kreditzusage schmälern. Insbesondere Studenten, Freiberufler, Geringverdiener und Arbeitnehmer in der Probezeit werden von vielen Kreditinstituten abgelehnt. Bei dringendem Bedarf kann ein Vertragspartner wie beispielsweise der Partner oder ein Elternteil hinzugezogen werden. Allerdings sollten alle Beteiligten bedenken, dass sie bei einem Kreditvertrag haften.

Schuldnerberatung: Viele wohltätige Organisationen bieten eine Schuldnerberatung. Bei #Caritas können Verbraucher eine kostenlose Online-Beratung zum Thema Schulden in Anspruch nehmen.

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